28 febDe indexsprong is erdoor!


Ik weet nog niet écht of ik er voor of tegen ben, maar het is er nu toch. Dat er heel wat correcties zijn lijkt mij logisch – en dus denk ik uiteindelijk dat dit een goede regel is… Ik post sowieso nog een update binnenkort met wat meer informatie!

31 janSpaarsimulator nodig? Vande Lanotte schiet ter hulp!

wikifinGeen idee meer wat je met je geld moet doen door alle negatieve berichten in het nieuws? Dat is te begrijpen. Maar het in je sok laten zitten en onder de matras stoppen brengt ook niets op natuurlijk. Als je graag wil weten welke spaarrekening voor jou het interessants is, dan heeft Vande Lanotte voor jou een ideaal hulpmiddel gelanceerd: vanaf vandaag kan je op de spaarsimulator Wikifin te weten komen waar je moet zijn met je geld! Je kan zelf kiezen of je een bank wilt met of zonder kantoren, en of je een internetrekening wilt of een klassieke rekening, en dan gaat de tool aan de slag met een door jou ingegeven startbedrag.

Het is inderdaad niet zo makkelijk om te weten (laat staan vergelijken) hoeveel je geld je zal opbrengen. Basisrentes, getrouwheidspremies, extraatjes hier en daar: ze bieden geen duidelijk overzicht. Daar kan deze tool bij helpen. Blijkt dat een bank je meer of minder kan opbrengen, dan kan je van bank veranderen. De keuze is aan jou. Je krijgt alleszins een realistisch beeld van zo goed als alle banken: 32 van de 34 banken updaten dagelijks hun gegevens zodat de tool volledig is.

Bij de FAQ kan je meer lezen over verschillende concepten rond sparen. Op de hoofdsite worden echter nog andere thema’s aangesneden, zoals beleggen, verzekeren, lenen en pensioenen. De website zit goed gestructureerd in elkaar en is zeker een bezoekje waard, maar stel het misschien uit tot morgen, want ze kampen al de hele dag met problemen, waarschijnlijk te wijten aan te veel geïnteresseerden tegelijk. 🙂

 

26 decDe voordelen van online winkelen met een creditcard!

Er is over creditcards al veel gezegd, zowel positieve als negatieve dingen, maar ik kan jullie alvast vertellen dat ik een fan ben. Ik stond er ook eerst weigerachtig tegenover maar ben nu enorm blij dat ik op mijn kredietkaart kan rekenen.

Ik gebruik mijn kaart echt voor alles. Op restaurant of in de winkel gebruik ik bijna altijd mijn kredietkaart. Mijn gewone bankkaart gebruik ik eigenlijk alleen nog voor netbanking. Ik vind het gewoon handig dat al mijn betalingen samenkomen op één rekening aan het einde van de maand. Die kan ik dan op mijn gemakje nakijken en vervolgens betalen. Ik ben juist meer op mijn uitgaven beginnen letten door mijn kredietkaart! Ik betaal ook aan het einde van de maand gewoon – ik heb het nog niet nodig gehad om gespreid te betalen, maar het is wel handig dat het bestaat.

Voor online winkelen vind ik een kredietkaart nog het handigst. De meeste webwinkels, zowel Belgische als grote wereldwijde verzenders, bieden de mogelijkheid tot betalen via creditcard aan. Ik heb ook een Paypal gekoppeld aan mijn Visa-kaart, wat je dan vaak ook nog extra bescherming geeft als koper. Toch ook mooi meegenomen. En wist je dat je met sommige creditcards zoals de Beobank Visa zelfs korting kan krijgen op online aankopen?! Ze hebben dat niet allemaal, maar sommige kaarten hebben een soort getrouwheidsprogramma waarbij je per aankoop punten spaart. Rond de eindejaarsperiode doen ze gewoonlijk ook nog een loterij en biedt elke aankoop met je creditcard  je de mogelijkheid een of andere prijs te winnen. Je weet nooit wanneer je eens de gelukkige bent, toch? 😉

Ik vind het echt een mooi systeem om je verstandig met geld te leren omgaan. En gedurende de maand hou je toch maar mooi interesten op je zichtrekening (hoe belachelijk laag die ook mogen zijn tegenwoordig…)!

28 novWat is dat met die ARCO-coöperanten?

De kranten staan er vol van en ook het nieuws vernoemt het weer duchtig: het hele verhaal rond het failliet van Dexia en verschillende beleggers die daardoor geld zijn verloren is nog niet gedaan. De aandeelhouders, Arco-coöperanten in deze, zijn mensen die aandelen hadden bij Dexia. De veronderstelling is dat deze spaarders die aandelen als “ultraveilige risicoloze belegging” hebben voorgesteld gekregen, maar nu wel met de gebakken peren zitten. De belegging was toch niet zo veilig en risicoloos als gedacht. Ruim 800 000 mensen verliezen zo hun spaargeld, en dat is natuurlijk zeker niet leuk. Want er zullen wel gewiekste beleggers zijn geweest die dachten dat het wel mooi was hier een graantje mee te pikken, maar er zullen evengoed vele mensen geweest zijn die inderdaad op het advies van hun bankier hebben vertrouwd.

Er zijn twee mogelijke aflopen. Er is in België namelijk een bescherming, een staatswaarborg, in sommige gevallen. In dat geval zou het spaargeld van de beleggers gedekt zijn, en betaalt de overheid die mensen terug. Anderzijds kan men ook zeggen dat beleggers nu eenmaal risico’s lopen, altijd, en dat een belegging positief of negatief kan uitdraaien. In dit geval negatief dus: pech voor de spaarders.

Vorig jaar had men nog gezegd dat de waarborg zou kunnen worden aangesproken, maar vandaag is men daar niet meer zo zeker van. De auditeur van de Raad van State oordeelde dat die waarborg gebruiken onwettig zou zijn. Het ziet er dus naar uit dat, als de Raad van State het advies volgt, het tweede scenario wel eens het ware zou kunnen zijn.

Wat vinden jullie?

14 novBegin van het schooljaar: de rekening

Het is bijna november, en je zou dus kunnen zeggen dat het schooljaar eindelijk echt goed op gang is. We zijn alweer aan de eerste vakantie bezig, en naBord School een toch wel erg dure start van het schooljaar gaat het – en dat weet ik uit ervaring – vanaf nu echt wel een stukje goedkoper worden.

Net omdat ik weet dat de eerste zes weken van het schooljaar de duurste zijn heb ik dit jaar eens een gedetailleerde rekening gemaakt voor één van mijn eigen kinderen – en dit is de totaalsom van aankoop van boeken, kaften, boekentas, balpennen, …

– Aankoop boeken via school: €376,24
– Aankoop schrijfgerief, pennenzak bij Colruyt: €46,12
– Aankoop rekenmachine Casio FX-CG20: €139,00
– Aankoop boekentas Hedgren: €89,00
– Kosten uitstappen en zwemlessen: €48,16
– Kosten Knutselmateriaal: €16,12

Het kan zijn dat ik nog iets ben vergeten – maar ik kom toch al op €714,64 uit. Niet niks, toch?

01 augBeleggen? Maar ik ken daar niets van!

Beleggen. Bij sommigen gaat er al onmiddellijk een alarmbel rinkelen als ze het woord horen, voor anderen is het dan weer de normaalste zaak van de wereld. Moeten we allemaal met onze portefeuille naar de beurs met een bang hartje? Wel om eerlijk te zijn: ja. Er is niets dat zoveel kan opbrengen als beleggen. Zoals je ongetwijfeld al hebt gehoord, renderen spaarboekjes in de verse verte niet meer. Wil je dus dat je geld ook geld opbrengt, zal je het over een andere boeg moeten gooien. En als je niets van beleggen kent? Geen nood: bij de bank zullen ze je met veel plezier alles uitleggen. Een financieel adviseur op het vlak van investeringen is sowieso geen slecht idee. Die persoon is er dagelijks mee bezig en beschikt ook over grotere budgetten dan het jouwe waarschijnlijk. Hij weet dus hoe het allemaal in elkaar zit.

Verder moet je ook niet bang zijn: het risico dat je neemt met je centjes, bepaal je zelf. Er zijn verschillende mogelijkheden. Je moet dus geen aandelen kopen van bedrijf X en bang afwachten of ze winst of verlies gaan maken. Je kan ook perfect beleggen in fondsen waar allerlei dingen in zitten: aandelen enerzijds, maar ook edelmetalen, kasbons, geld, … anderzijds. Als er iets in dat pakketje het wat minder doet, maakt de rest dat dan wel weer goed. Je legt dus niet al je eieren in een mandje, en dat is de beste techniek.

Advies: haal (zeker de eerste paar jaar) niet meteen al je bijverdiende geld uit je fonds, tenzij je het natuurlijk echt nodig hebt. Op die manier heb je na 5 jaar meer winst gemaakt dan je normaal zou doen.

06 junWat zijn ratings?

ratingsJe hoort in het nieuws de laatste jaren vaak praten over ratingbureau’s. Klinkende namen zijn Standard & Poor’s en Moody’s (of Moody’s Investors Service). Vooral in verband met de bankencrisis zijn deze instanties vaak in het nieuws gekomen. Maar wat doen deze mannen nu eigenlijk?

Een ratingbureau geeft aan de hand van een kredietrating of obligatierating een beoordeling weer over de kredietwaardigheid van een bepaalde instantie. Er wordt een onderzoek gedaan naar de obligaties en er is een jaarlijkse nieuwe controle. Wanneer er twijfel bestaat dat een bepaalde obligatie nog steeds een goede rating heeft, zal deze herzien worden. Er wordt dan ook meteen aangekondigd dat er nog een herziening op touw staat, en of er een positieve dan wel een negatieve aanpassing wordt verwacht. Dankzij de ratings weet je als belegger dus goed of je investeert in systemen met weinig risico of met veel risoco (ook wel speculatief genoemd).

Wat hebben ratingbureaus te maken met de kredietcrisis?

Sinds 2007 is de rating van vele obligaties serieus gedaald. Maar volgens de gemeenschap gebeurde dit nog niet snel genoeg: de huizenmarkt was in de VS al serieus in een neerwaartse spiraal beland toen er nog geen sprake was van herzieningen. Men was dus nog niet gealarmeerd terwijl dit wel zo had moeten zijn. Ook niet geheel onbelangrijk is het feit dat ratingbureaus werken in opdracht van uitgevers van obligaties. Er wordt dus wel eens gedacht aan belangenvermenging, wat niet verwonderlijk moet zijn: ratingbureaus werken voor banken, ze negatief beoordelen is in hun eigen vel snijden dus!

Ratings zeggen niet alles, maar geven wel een goede algemene tendens weer. Ze kunnen interessant zijn om de waarde van een obligatie (of een staat in het algemeen) correct in te schatten. Misschien hoorde je ook wel dat Moody’s de rating van België naar Aa3 verlaagde. Verlagen is niet goed uiteraard, maar we zitten met die rating nog steeds wel in de categorie van de “uitstekende kwaliteit”. Ratings naar waarde schatten is dus zeer belangrijk!

27 febNieuwe belasting op bedrijfswagens.

auto belasting bedrijfswagen firmawagenEind 2011 was er plots veel heisa rond de firmawagens. Veel werknemers krijgen een wagen als vorm van verloning, en dus bedacht de regering dat daar wel eens stevig wat centjes zouden kunnen te rapen zijn. Wat is er nu precies veranderd? En is die bedrijfswagen nog wel interessant?

In concreto komt het erop neer dat het belastbare “voordeel van alle aard” niet meer zal bepaald worden op basis van de afstand tussen de woonplaats en het werk, maar dat de catalogusprijs van de wagen en de CO2-uitstoot die voor die wagen geldt een belangrijke rol zullen spelen. Er wordt niet meer gekeken naar of je nu verder of dichter dan 25 kilometer van het werk woont: de wagens die het zwaarst wegen op het milieu zullen het duurst worden. Voor sommigen een plus, voor anderen een stevige min…

Best laat je dus de sportievere of luxueuzere modellen staan, hoe leuk deze er ook mogen uitzien. Als je toe bent aan een nieuwe firmawagen, ga je best af op de hoeveelheid CO2 die in de lucht geblazen wordt. De minder interessante modellen zullen na een tijdje uit de lijst met bedrijfswagens verdwijnen, wat dan wel interessant is voor het milieu. En misschien biedt je werkgever je ook de mogelijkheid om voor een alternatieve optie te kiezen: een abonnement op bus of trein, een voordeligere kilometervergoeding voor wie de fiets van stal haalt, een hoger brutoloon? Indien je de firmawagen niet echt nodig hebt voor het werk, kunnen deze voorstellen het overwegen waard zijn.

Firmawagens afschrijven als “niet meer nodig”, is weliswaar een brug te ver. Het voordeel zit niet alleen in de uitjes die je kan maken in het weekend met de bedrijfswagen, of dat je er ook de kinderen mee van school kan halen. Kosten van het tanken, het onderhoud, taksen en verzekering – allemaal zaken waar je je als chauffeur geen zorgen meer over hoeft te maken. En die gerustheid is voor velen toch nog steeds dat extraatje belasting waard.

26 janWoonleningen en fiscale aftrekbaarheid.

Voor al de mensen die bouwplannen hadden, of zij die graag een huis wilden kopen en van het plan hebben afgezien, en wie aan het panikeren is omdat er een en ander verandert aan de aftrekbaarheid van woonleningen: STOP DAARMEE.

hypotheekEr verandert namelijk niets – als we Freya Van den Bossche mogen geloven, althans.

Een paar weken geleden raakte bekend dat het systeem gewijzigd zou worden. Woonkredieten zouden niet langer fiscaal aftrekbaar zijn. Van “enkel de nieuwe woonleningen”, werd het al snel “ook de bestaande woonleningen”, dus algehele frustratie in het land. Begrijpelijk: een woonlening maakt al snel het verschil op je belastingsbrief. Maar de angst bleek dus ongegrond: in plaats van dat de federale regering je het belastingsvoordeel toekent, zal nu de Vlaamse regering moeten zorgen voor dat extra duwtje in de rug. Voor reeds bestaande hypothecaire kredieten verandert er niets behalve de oorsprong van het geld. Voor leningen die nog moeten worden aangegaan is men er nog niet geheel uit: hetzelfde systeem, of een bonus of nog iets anders. Feit is dat er vervanging komt, en dat vooral voor jonge starters wel interessant.

Om dus maar te zeggen, bezoek Batibouw gerust binnenkort en berg niet alles op onder je matras: huizen zijn misschien duur maar met huur betalen win je ook niets!

14 oktStookolie: Goedkoper én Miliebewust!

Stookolie is een fossiele brandstof, en dit wil zeggen dat ze ontstaan zijn uit plantaardige en dierlijke restanten in de aarde, uit oudere tijdperken. Dit is in feite niet helemaal correct uitgedrukt, aangezien stookolie zoals wij die kennen in feite een verwerkt product is van de ruwe fossiele brandstof waar ze van is afgeleid. Hoewel een fossiele brandstof zich in feite niet “milieuvriendelijk” mag noemen, kan van stookolie toch worden gezegd dat de milieubalans overwegend positief is. Dit heeft verschillende redenen.

Enerzijds is het zo dat niet enkel gekeken moet worden naar de verbranding of het verbruik alleen. Ook de winning, de productie en het transport naar de klant zijn van belang. Stookolie is een brandstof die al jaren de huizen verwarmd. Op vlak cv fotovan gewin en productie is al een hele weg afgelegd en er wordt nog dagelijks geïnnoveerd. Grote bedrijven spannen zich in om alles efficiënt te laten verlopen, en doen er alles aan om voor overheidspremies in aanmerking te komen. Aanpassingen in het proces vormen dus geen probleem.

Vervolgens worden de ketels telkens energiezuiniger. Hoogrendementsketels die ervoor zorgen dat uitstoot beperkt en/of herbruikt wordt, zijn tegenwoordig eerder de regel. Ook wordt in huizen en rond de ketels gezorgd voor voldoende thermische isolatie, zodat niets aan energie verloren gaat. Ook wat branders betreft is er genoeg keuze en een minimum aan uitstoot van gassen kan worden gegarandeerd.

Tenslotte is het mogelijk om een centrale verwarming met stookolie te laten samenwerken met milieuvriendelijke energiebronnen, zoals zonne-energie of warmtepompen. Zonnepanelen of een warmtepomp bieden dan de basis. Pas wanneer er niet genoeg energie kan worden opgewekt door de zon of de elektrische pomp, treedt het verwarmingssysteem op stookolie bij. Financieel gezien is dit ook interessant: niet alleen door de premies, de energie zelf is gratis! Stookolie in combinatie met extra groene inspanningen is met andere woorden de optimale oplossing! Stookolie-experts Groep Verboven laten ons weten dat ze steeds vaker geweldige rendementen zien van een combinatie Stookolie/zonnepanelen.

Read more…