Geld & Meer

Zoals de meeste zelfstandigen wellicht al weten, valt een bedrijfswagen onder een bepaalde regelgeving, genaamd ‘voordeel alle aard’. Volgens de overheid gaat het hier om een voordeel dat een werkgever aan zijn werknemers toekent. Aangezien dit voordeel behoort tot het inkomen, is de werknemer in kwestie verplicht hierop belastingen te betalen. Conclusie: de werknemer wordt dus ook belast op zijn bedrijfsvoertuig. En wat als je als zelfstandige een dure auto wilt gebruiken? Of stel: je wilt voor een aantal wagens die je toekent aan je werknemers, het voordeel van alle aard te ontlopen. Is dit mogelijk?

Mogelijk mits een aantal zaken…

Enigszins goed nieuws: ja, dat is mogelijk. Vooraleer je te vroeg victorie kraait, is er een belangrijke nuance: je moet aan de fiscus kunnen bewijzen dat het bedrijfsvoertuig uitsluitend beroepsmatig wordt of werd aangewend. Enkel in dat geval is er geen voordeel van alle aard verschuldigd. Als er op welke manier ook sprake was van privé gebruik van de auto, zal je eraan moeten geloven: als gebruiker word je dan belast op een voordeel dat wordt berekend op het dagelijkse gebruik. En let goed op: de fiscus beschouwt onderweg een snelle boodschap reeds als zijnde ‘privé’. Read more…

Ik bracht een tijdje geleden de indexsprong al even op… Die beruchte indexsprong van 2015, moeten we er ons veel zorgen om maken? Wat zijn de gevolgen? Dit artikel belicht de indexsprong die een hoop Vlamingen heel wat schrik aanjaagt.

De indexsprong in het kort

Vooraleer je een deftig oordeel kan vellen over de indexsprong, wil je vast weten wat dat ding nu precies doet. Kortgezegd zorgt de index ervoor dat lonen en sociale uitkeringen de evolutie van de prijzen volgen. Globaal gezien is het zo dat, wanneer de prijzen met twee procent zijn gestegen, ook de lonen en de uitkeringen worden aangepast. De federale regering ziet het voortaan anders: de eerstvolgende indexaanpassing wordt niet toegepast. De maatregel kent een toepassingsgebied binnen alle werknemers. En ja, ook het overheidspersoneel hoort hierbij! Daarnaast zullen de gevolgen ook merkbaar zijn in de pensioenen. De volgende indexverhoging in de openbare sector is voorzien in het voorjaar van 2015. De nieuwe maatregel heeft echter geen invloed op zelfstandigen en vrije beroepen.

Gevolgen voor de werknemers

De indexsprong doet ons massaal speculeren. De meeste vakbonden hebben het over een ‘stevig verlies’ en ‘het moeten bekopen met schandalig grote sommen’. Grote woorden! Maar is deze uitspraak niet fel gedramatiseerd? Ergens kan je hen wel begrijpen. Het leven wordt duurder, maar de lonen zijn onveranderd. Toch geldt de maatregel niet voor de allerlaagste inkomens en uitkeringen. Read more…

Geachte bezoekers,

Na wat problemen bij onze nieuwe webhost nadat de vorige webhost werd overgenomen hebben we heel wat problemen gehad om deze website degelijk terug online te krijgen. Met wat hulp van onze nieuwe web host hebben we vandaag de website echter terug op het internet gekregen.

Nu we ook de snelheid van onze site stevig onder handen hebben genomen is het duidelijk dat we helemaal klaar zijn om er terug in te vliegen.

In de loop van de komende weken beloof ik terug updates te plaatsen. Stay tuned, dus!

Hartelijke groeten,
Thomas – GeldenMeer.com

Ik weet nog niet écht of ik er voor of tegen ben, maar het is er nu toch. Dat er heel wat correcties zijn lijkt mij logisch – en dus denk ik uiteindelijk dat dit een goede regel is… Ik post sowieso nog een update binnenkort met wat meer informatie!

Geen idee meer wat je met je geld moet doen door alle negatieve berichten in het nieuws? Dat is te begrijpen. Maar het in je sok laten zitten en onder de matras stoppen brengt ook niets op natuurlijk. Als je graag wil weten welke spaarrekening voor jou het interessants is, dan heeft Vande Lanotte voor jou een ideaal hulpmiddel gelanceerd: vanaf vandaag kan je op de spaarsimulator Wikifin te weten komen waar je moet zijn met je geld! Je kan zelf kiezen of je een bank wilt met of zonder kantoren, en of je een internetrekening wilt of een klassieke rekening, en dan gaat de tool aan de slag met een door jou ingegeven startbedrag.

Het is inderdaad niet zo makkelijk om te weten (laat staan vergelijken) hoeveel je geld je zal opbrengen. Basisrentes, getrouwheidspremies, extraatjes hier en daar: ze bieden geen duidelijk overzicht. Daar kan deze tool bij helpen. Blijkt dat een bank je meer of minder kan opbrengen, dan kan je van bank veranderen. De keuze is aan jou. Je krijgt alleszins een realistisch beeld van zo goed als alle banken: 32 van de 34 banken updaten dagelijks hun gegevens zodat de tool volledig is.

Bij de FAQ kan je meer lezen over verschillende concepten rond sparen. Op de hoofdsite worden echter nog andere thema’s aangesneden, zoals beleggen, verzekeren, lenen en pensioenen. De website zit goed gestructureerd in elkaar en is zeker een bezoekje waard, maar stel het misschien uit tot morgen, want ze kampen al de hele dag met problemen, waarschijnlijk te wijten aan te veel geïnteresseerden tegelijk. 🙂

Er is over creditcards al veel gezegd, zowel positieve als negatieve dingen, maar ik kan jullie alvast vertellen dat ik een fan ben. Ik stond er ook eerst weigerachtig tegenover maar ben nu enorm blij dat ik op mijn kredietkaart kan rekenen.

Ik gebruik mijn kaart echt voor alles. Op restaurant of in de winkel gebruik ik bijna altijd mijn kredietkaart. Mijn gewone bankkaart gebruik ik eigenlijk alleen nog voor netbanking. Ik vind het gewoon handig dat al mijn betalingen samenkomen op één rekening aan het einde van de maand. Die kan ik dan op mijn gemakje nakijken en vervolgens betalen. Ik ben juist meer op mijn uitgaven beginnen letten door mijn kredietkaart! Ik betaal ook aan het einde van de maand gewoon – ik heb het nog niet nodig gehad om gespreid te betalen, maar het is wel handig dat het bestaat.

Voor online winkelen vind ik een kredietkaart nog het handigst. De meeste webwinkels, zowel Belgische als grote wereldwijde verzenders, bieden de mogelijkheid tot betalen via creditcard aan. Ik heb ook een Paypal gekoppeld aan mijn Visa-kaart, wat je dan vaak ook nog extra bescherming geeft als koper. Toch ook mooi meegenomen. En wist je dat je met sommige creditcards zoals de Beobank Visa zelfs korting kan krijgen op online aankopen?! Ze hebben dat niet allemaal, maar sommige kaarten hebben een soort getrouwheidsprogramma waarbij je per aankoop punten spaart. Rond de eindejaarsperiode doen ze gewoonlijk ook nog een loterij en biedt elke aankoop met je creditcard  je de mogelijkheid een of andere prijs te winnen. Je weet nooit wanneer je eens de gelukkige bent, toch? 😉

Ik vind het echt een mooi systeem om je verstandig met geld te leren omgaan. En gedurende de maand hou je toch maar mooi interesten op je zichtrekening (hoe belachelijk laag die ook mogen zijn tegenwoordig…)!

De kranten staan er vol van en ook het nieuws vernoemt het weer duchtig: het hele verhaal rond het failliet van Dexia en verschillende beleggers die daardoor geld zijn verloren is nog niet gedaan. De aandeelhouders, Arco-coöperanten in deze, zijn mensen die aandelen hadden bij Dexia. De veronderstelling is dat deze spaarders die aandelen als “ultraveilige risicoloze belegging” hebben voorgesteld gekregen, maar nu wel met de gebakken peren zitten. De belegging was toch niet zo veilig en risicoloos als gedacht. Ruim 800 000 mensen verliezen zo hun spaargeld, en dat is natuurlijk zeker niet leuk. Want er zullen wel gewiekste beleggers zijn geweest die dachten dat het wel mooi was hier een graantje mee te pikken, maar er zullen evengoed vele mensen geweest zijn die inderdaad op het advies van hun bankier hebben vertrouwd.

Er zijn twee mogelijke aflopen. Er is in België namelijk een bescherming, een staatswaarborg, in sommige gevallen. In dat geval zou het spaargeld van de beleggers gedekt zijn, en betaalt de overheid die mensen terug. Anderzijds kan men ook zeggen dat beleggers nu eenmaal risico’s lopen, altijd, en dat een belegging positief of negatief kan uitdraaien. In dit geval negatief dus: pech voor de spaarders.

Vorig jaar had men nog gezegd dat de waarborg zou kunnen worden aangesproken, maar vandaag is men daar niet meer zo zeker van. De auditeur van de Raad van State oordeelde dat die waarborg gebruiken onwettig zou zijn. Het ziet er dus naar uit dat, als de Raad van State het advies volgt, het tweede scenario wel eens het ware zou kunnen zijn.

Wat vinden jullie?

Het is bijna november, en je zou dus kunnen zeggen dat het schooljaar eindelijk echt goed op gang is. We zijn alweer aan de eerste vakantie bezig, en na een toch wel erg dure start van het schooljaar gaat het – en dat weet ik uit ervaring – vanaf nu echt wel een stukje goedkoper worden.

Net omdat ik weet dat de eerste zes weken van het schooljaar de duurste zijn heb ik dit jaar eens een gedetailleerde rekening gemaakt voor één van mijn eigen kinderen – en dit is de totaalsom van aankoop van boeken, kaften, boekentas, balpennen, …

– Aankoop boeken via school: €376,24
– Aankoop schrijfgerief, pennenzak bij Colruyt: €46,12
– Aankoop rekenmachine Casio FX-CG20: €139,00
– Aankoop boekentas Hedgren: €89,00
– Kosten uitstappen en zwemlessen: €48,16
– Kosten Knutselmateriaal: €16,12

Het kan zijn dat ik nog iets ben vergeten – maar ik kom toch al op €714,64 uit. Niet niks, toch?

Beleggen. Bij sommigen gaat er al onmiddellijk een alarmbel rinkelen als ze het woord horen, voor anderen is het dan weer de normaalste zaak van de wereld. Moeten we allemaal met onze portefeuille naar de beurs met een bang hartje? Wel om eerlijk te zijn: ja. Er is niets dat zoveel kan opbrengen als beleggen. Zoals je ongetwijfeld al hebt gehoord, renderen spaarboekjes in de verse verte niet meer. Wil je dus dat je geld ook geld opbrengt, zal je het over een andere boeg moeten gooien. En als je niets van beleggen kent? Geen nood: bij de bank zullen ze je met veel plezier alles uitleggen. Een financieel adviseur op het vlak van investeringen is sowieso geen slecht idee. Die persoon is er dagelijks mee bezig en beschikt ook over grotere budgetten dan het jouwe waarschijnlijk. Hij weet dus hoe het allemaal in elkaar zit.

Verder moet je ook niet bang zijn: het risico dat je neemt met je centjes, bepaal je zelf. Er zijn verschillende mogelijkheden. Je moet dus geen aandelen kopen van bedrijf X en bang afwachten of ze winst of verlies gaan maken. Je kan ook perfect beleggen in fondsen waar allerlei dingen in zitten: aandelen enerzijds, maar ook edelmetalen, kasbons, geld, … anderzijds. Als er iets in dat pakketje het wat minder doet, maakt de rest dat dan wel weer goed. Je legt dus niet al je eieren in een mandje, en dat is de beste techniek.

Advies: haal (zeker de eerste paar jaar) niet meteen al je bijverdiende geld uit je fonds, tenzij je het natuurlijk echt nodig hebt. Op die manier heb je na 5 jaar meer winst gemaakt dan je normaal zou doen.

Je hoort in het nieuws de laatste jaren vaak praten over ratingbureau’s. Klinkende namen zijn Standard & Poor’s en Moody’s (of Moody’s Investors Service). Vooral in verband met de bankencrisis zijn deze instanties vaak in het nieuws gekomen. Maar wat doen deze mannen nu eigenlijk?

Een ratingbureau geeft aan de hand van een kredietrating of obligatierating een beoordeling weer over de kredietwaardigheid van een bepaalde instantie. Er wordt een onderzoek gedaan naar de obligaties en er is een jaarlijkse nieuwe controle. Wanneer er twijfel bestaat dat een bepaalde obligatie nog steeds een goede rating heeft, zal deze herzien worden. Er wordt dan ook meteen aangekondigd dat er nog een herziening op touw staat, en of er een positieve dan wel een negatieve aanpassing wordt verwacht. Dankzij de ratings weet je als belegger dus goed of je investeert in systemen met weinig risico of met veel risoco (ook wel speculatief genoemd).

Wat hebben ratingbureaus te maken met de kredietcrisis?

Sinds 2007 is de rating van vele obligaties serieus gedaald. Maar volgens de gemeenschap gebeurde dit nog niet snel genoeg: de huizenmarkt was in de VS al serieus in een neerwaartse spiraal beland toen er nog geen sprake was van herzieningen. Men was dus nog niet gealarmeerd terwijl dit wel zo had moeten zijn. Ook niet geheel onbelangrijk is het feit dat ratingbureaus werken in opdracht van uitgevers van obligaties. Er wordt dus wel eens gedacht aan belangenvermenging, wat niet verwonderlijk moet zijn: ratingbureaus werken voor banken, ze negatief beoordelen is in hun eigen vel snijden dus!

Ratings zeggen niet alles, maar geven wel een goede algemene tendens weer. Ze kunnen interessant zijn om de waarde van een obligatie (of een staat in het algemeen) correct in te schatten. Misschien hoorde je ook wel dat Moody’s de rating van België naar Aa3 verlaagde. Verlagen is niet goed uiteraard, maar we zitten met die rating nog steeds wel in de categorie van de “uitstekende kwaliteit”. Ratings naar waarde schatten is dus zeer belangrijk!